“急用錢、找我們”“無抵押、無擔(dān)保”“低利息、放貸快”…….你家小區(qū)的電梯旁，甚至小區(qū)附近的馬路上，這樣的小廣告隨處可見，當(dāng)你急需用錢時(shí)，看到它們是不是很心動(dòng)？但是，你要相信天下沒有這樣的好事，它們很可能就是“套路貸”，假如你信了，輕則背負(fù)巨額債務(wù)，重則可能傾家蕩產(chǎn)。

　　2020年7月16日上午，瀘州市江陽區(qū)人民法院公開開庭審理一起“套路貸”刑事案件，以張俊、張強(qiáng)為首的8名被告人被指控涉嫌詐騙罪，被告人家屬及省市區(qū)媒體50余人參加旁聽。

　　江陽區(qū)人民檢察院指控，2017年4月，被告人張俊、張強(qiáng)經(jīng)過共謀，在瀘州市江陽區(qū)佳樂廣場設(shè)置辦公場所，通過開展小額放貸業(yè)務(wù)以實(shí)施“套路貸”。后二被告人注冊登記了瀘州市中瀘財(cái)務(wù)服務(wù)有限公司，以公司名義實(shí)施“套路貸”。2017年12月，被告人張強(qiáng)、張俊將辦公地點(diǎn)搬到江陽區(qū)佳樂金街。2018年1月，被告人鄒強(qiáng)、陳然加入該“套路貸”團(tuán)伙。四被告人共同出資，共同放貸，共同分贓。被告人張強(qiáng)、張俊、鄒強(qiáng)、陳然為獲取非法利益，招募被告人賴沖、張正彬、何彬等人作為公司業(yè)務(wù)員，為其介紹、辦理業(yè)務(wù)、家訪和收賬。該團(tuán)伙通過微信、中介等方式宣傳吸引客戶，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放貸等為誘餌吸引受害人借款，誘使受害人簽定虛高的借款協(xié)議和借條。

　　在放貸過程中，被告人張俊、張強(qiáng)等人按照虛高的借貸協(xié)議將資金轉(zhuǎn)入受害人賬戶，隨即以“行規(guī)”“資料費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”等名義將部分資金收回，但受害人仍必須按照虛高的借款協(xié)議和借條上顯示的金額向張俊等人分期歸還借款。

　　在部分受害人無力償還的情況下，被告人張俊、張強(qiáng)等人繼續(xù)與受害人簽訂虛高的借款協(xié)議，通過新貸還舊貸的方式惡意壘高受害人債務(wù)，以達(dá)到進(jìn)一步占有受害人錢財(cái)?shù)哪康摹８魇芎θ说淖罱K實(shí)際還款金額，均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其實(shí)際借款金額。2017年4月至2018年10月期間，該“套路貸”團(tuán)伙共按照上述方式先后實(shí)施“套路貸”13次。

　　江陽區(qū)人民檢察院認(rèn)為，以張俊、張強(qiáng)為首的8名被告人以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式騙取他人財(cái)物，其行為均觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

　　庭審中，公訴人宣讀起訴書后，法庭聽取了被告人對(duì)指控的犯罪事實(shí)和罪名的意見，后控辯雙方對(duì)被告人進(jìn)行了訊問，并圍繞指控進(jìn)行舉證質(zhì)證和法庭辯論，被告人發(fā)表了最后陳述意見。

　　由于該案涉案人數(shù)眾多、案情復(fù)雜，法庭將根據(jù)庭審查明的事實(shí)、證據(jù)，擇日宣判。

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　　你應(yīng)該了解的這些關(guān)于“套路貸”的小知識(shí)

　　什么是“套路貸”？

　　“套路貸”是指：對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使受害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有受害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

　　“套路貸”的“套路”有哪些？

　　（1）尋找目標(biāo)

　　騙子尋找目標(biāo)主要通過網(wǎng)站、APP、打電話或者散發(fā)小卡片等方式，散布“無需抵押、無需資質(zhì)、無論黑白戶”“急用錢，找我們”等廣告語，張網(wǎng)以待，等待那些急需資金周轉(zhuǎn)的人或想超前消費(fèi)的大學(xué)生等群體上鉤。

　　（2）簽訂合同

　　這一環(huán)節(jié)是套路的真正開始。騙子以“小額貸款公司”或以自己的名義，與受害人簽訂借款合同，以制造民間借貸的假象。隨后以“行規(guī)”“違約金”等各種借口，騙取受害人簽訂“虛高借款合同”、房屋抵押合同等不利于受害人的合同或欠條。

　　此外，騙子還可能要求與被害人簽訂“陰陽借款合同”，即實(shí)際貸款與借條上的數(shù)額不一致的合同。比如受害人欲借15萬，而騙子會(huì)以“行規(guī)”為借口要求寫下20萬的借條。大部分人都會(huì)認(rèn)為這就是“行規(guī)”，遂會(huì)不帶任何懷疑地簽字。

　　（3）偽造銀行流水

　　為了固定“合法證據(jù)”，騙子還會(huì)偽造銀行流水。舉例而言，騙子先將受害人借的20萬元，打入受害人的銀行卡中，然后要求受害人去銀行把錢取出，以留下銀行轉(zhuǎn)賬及銀行取款的證據(jù)。隨后，再要求受害人將其中的5萬元還給騙子。受害人給的這5萬元現(xiàn)金并無收條等證據(jù)。如果騙子將受害人起訴到法院要求返還20萬元借款，則相關(guān)合同和銀行流水形式齊全。

　　（4）制造故意違約

　　“套路貸”的騙子，真正的目的不只是看中你的那些利息，而是讓你無法還貸款、承擔(dān)高額違約責(zé)任。他們會(huì)事先設(shè)計(jì)好違約的套路，比如故意玩失蹤，制造受害人的違約情形。

　　（5）平賬

　　一旦借款人違約，騙子會(huì)忽悠借款人用“平賬”的方式解決。這是騙子獲利的主要手段，把借款人推薦給另外的一個(gè)“坑”，再重復(fù)之前的第二步和第三步的套路。

　　如何避免落入“套路貸”陷阱？

　　（1）選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款

　　首先，看金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照?？雌鋱?zhí)照的名稱中是否有“小額貸款”的字眼；看其經(jīng)營的范圍是否有金融借貸的相關(guān)內(nèi)容。

　　其次，看金融機(jī)構(gòu)的注冊登記?？赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、信用中國查詢注冊登記情況；也可在當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局查詢企業(yè)信息的真?zhèn)危_保公司目前正在合法經(jīng)營。

　　注意：民間借貸、小額貸款公司、網(wǎng)貸平臺(tái)很多，凡是正規(guī)的小額貸款公司基本都是先放貸再收息，不存在提前收取費(fèi)用的情況。

　　（2）樹立證據(jù)意識(shí)

　　在簽訂借款合同時(shí)，不要隨意簽下高于實(shí)際借款金額的合同，與此同時(shí)，自己也要保留一份合同。

　　在簽訂貸款合同后，貸款機(jī)構(gòu)又以各種名義要求以現(xiàn)金形式收回的部分借款，且貸款機(jī)構(gòu)明確表示不提供相關(guān)收據(jù)的，應(yīng)明確予以拒絕，或者要求以銀行轉(zhuǎn)讓的方式實(shí)現(xiàn)，并在轉(zhuǎn)賬時(shí)注明款項(xiàng)的用途。

　　與貸款機(jī)構(gòu)的通話可以進(jìn)行電話錄音。如果對(duì)方發(fā)送威脅、恐嚇、滋擾內(nèi)容信息給自己或家人朋友的，則要注意保留相關(guān)的記錄。

　?。?）增強(qiáng)自我防范意識(shí)

　　對(duì)于自己的身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等重要信息，不要輕易透漏給他人。尤其是身份證、房產(chǎn)證、戶口簿等證件，應(yīng)當(dāng)妥善保管，防止被不法分子利用。對(duì)于“無需抵押、無需資質(zhì)、無論黑白戶”“急用錢、找我們”等廣告語要提高警惕，不要親信。

　?。?）被“套路”后及時(shí)報(bào)警

　　遇到非法放貸的情況或發(fā)現(xiàn)自己被“套路”時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)警。

　　如在還款期限到來之際，貸款人突然“消失”，找不到還款人，很可能就是他們的“套路”之一，此時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)警以便于公安機(jī)關(guān)掌握線索收集、固定證據(jù)。尤其是遇到暴力催收的情況，也應(yīng)毫不猶豫立即報(bào)警。

　?。?）牢記法定利率紅線

　　按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　溫馨小提示：

　　“套路貸”中，經(jīng)常出現(xiàn)以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的情況。大家一定要提高警惕，防止上當(dāng)受騙，以免遭受財(cái)產(chǎn)損失。

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編輯：成欣

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